وثيقة المعاش التكميلي، هي وثيقة تصدرها بعض شركات التأمين العاملة في مصر، ويسعى العملاء للحصول عليها بهدف زيادة مبلغ المعاش عند بلوغ سن التقاعد، بحديد العميل لمعاشه التكميلى بنفسه من خلال قسط ثابت.
وتوفر هذه الوثيقة للعميل الآتي:
-البرنامج يتيح العميل التأمين على حياته والإستثمار بموجب وثيقة تأمين تصدر عن شركة تأمينات الحياة.
-البرنامج مصمم خصيصا لملائمة كافة احتياجات العميل وظروفه، بمعدلات غير مسبوقة من المرونة.
- تستطيع الحصول على استثماراتك دفعة واحدة أو فى صورة دخل سنوى أو مزيج بين الإثنين حسب رغباتك وفقا لشروط الوثيقة.
- توفير الأمان والحماية لأسرتك لحصولها على مبلغ تأمينى فى حالة الوفاة أو العجز الكلي أو الأمراض الخرجة... حسب إختبارات العميل.
- الاستثمار عن طريق صناديق استثمارية متنوعة لتحقيق أنسب عائد استثماري.
- في حالة البقاء على قيد الحياة حتى تاريخ المعاش تقوم شركة التأمين بدفع معاشا شهريًّا ابتداء من آخر الشهر التالى لتاريخ بلوغ سن المعاش ولمدى حياة المؤمن عليه وبحد أدنى خمسة عشر سنة.
- في حالة وفاة العميل قبل بلوغ سن المعاش: تدفع شركة التأمين فورًا قيمة معاش اثنا عشر شهرًا دفعة واحدة.
وتدفع معاشًا شهريًّا ابتداءً من الشهر التالي للشهر الذي حدث به الوفاة حتى نهاية مدة التأمين وبحد أدنى خمس عشرة سنة.
- من حق العميل تجديد سن استحقاق المعاش المناسب اه ما بين (50، 55، 60، 65 سنة) وله الحق في أن يجمع بين أكثر من استحقاق بأن يصدر له أكثر من وثيقة بشرط ألا يقل المعاش الشهري في الوثيقة الواحدة عن مائة جنيه.
ضوابط قانونية:
- حدد القانون الحد الأدنى لسن المؤمن عليه عند بدء التأمين بــ 20 سنة، والحد الأدنى لمدة التأمين لكل استحقاق 15 سنة.
- القسط التأميني الشهري يحدد وفقًا لأعمار المؤمن عليهم عند بدء التأمين وتاريخ استحقاق المعاش (65،60،55،50 سنة).
- لا يتجاوز السن والمدة تاريخ استحقاق المعاش الذي يختاره العميل.
- تدفع الأقساط الشهرية مقدمًا.
- يبلغ الحد الأدنى للمعاش الشهري مائة جنيه ويتم مضاعفته بدون حد أقصى.
- تغطى الوثيقة أخطار الحرب للمدنيين.
- للمتعاقد الحق في طلب سريان الوثيقة بمعاش شهري منخفض معفى من دفع الأقساط أو تصفية قيمتها بشرط مرور ثلاث سنوات مسددة الأقساط بالكامل.
- من حق المتعاقد إعادة تفعيل الوثيقة بالكامل بعد إلغائها أو سريانها بمعاش مخفض وذلك وفقًا للأسس الفنية المتبعة بالشركة.
- تغطي الوثيقة الأخطار المترتبة على الانتقالات الجوية أو البحرية على خطوط منتظمة.
- إعفاء أقساط التأمين على الحياة بشرط ألا يزيد إجمالي ما يعفى من أقساط التأمين (تأمينات الحياة والصحة) عن 15 ٪ من صافى الإيـراد الخاضع للضريبـة أو ثلاثة آلاف جنيه أيهما أكبر.
- يمكن الحصول على قروض بضمان الوثيقة بشرط مرور خمس سنوات مسددة الأقساط بالكامل في حدود 90 ٪ من قيمة التصفية ويتم سداد القروض والفائدة على دفعات مع القسط الدوري ويحسب معدل الفائدة للقروض حسب معدل الخصم بالبنك المركزى فى تاريخ بدء القرض.
